En resumen: el flujo de caja es mirar hacia adelante, semana por semana, cuánta plata va a entrar y cuánta va a salir, para saber si te va a alcanzar. Un negocio puede cerrar el mes con ganancia y aun así quedarse sin plata una semana, porque el proveedor y la nómina no esperan a que te paguen.
El problema: la plata no llega el mismo día que las cuentas
El proveedor se paga el martes, la quincena el 15 y el arriendo el 30. Las ventas, en cambio, entran de a poco. Si todo cae la misma semana, te toca pedir prestado o atrasarte, aunque el negocio vaya bien.
Cómo armar tu flujo de caja
- Empieza con lo que tienes hoy en caja y en el banco.
- Anota lo que esperas que entre cada semana: ventas de contado y fiados que vas a cobrar.
- Anota lo que tienes que pagar cada semana: proveedores, nómina, arriendo, servicios.
- Suma y resta semana por semana. Lo que queda al final de una es con lo que empiezas la otra.
- Busca la semana más apretada y muévete antes: negocia con el proveedor o cobra fiados.
Ejemplo práctico
Una tienda empieza el mes con $2.000.000 y vende unos $1.500.000 por semana.
| Semana | Entra | Sale | Queda en caja |
|---|---|---|---|
| Al empezar | | | $2.000.000 |
| 1 | $1.500.000 | $300.000 (gastos de la semana) | $3.200.000 |
| 2 | $1.500.000 | $4.775.000 (proveedor, quincena, gastos de la semana) | −$75.000 |
| 3 | $1.500.000 | $300.000 (gastos de la semana) | $1.125.000 |
| 4 | $1.500.000 | $2.375.000 (arriendo, quincena, gastos de la semana) | $250.000 |
El mes cierra con $250.000 en caja, pero en la semana 2 queda en −$75.000: no alcanza para pagarle al proveedor y la quincena juntos. Visto con tiempo, se arregla pidiéndole al proveedor partir el pago o cobrando antes lo fiado.
Errores frecuentes
- Confundir ganancia con plata disponible.
- Planear con las ventas de un buen mes como si todos fueran iguales.
- Contar como plata segura lo que te deben y no tiene fecha de pago.
- Sacar plata para la casa sin anotarla: el flujo se descuadra solo.
Cómo hacerlo con Contiz
Contiz lleva lo que entra y sale cada día, y en los planes de pago también lo que te deben tus clientes y lo que tú les debes a tus proveedores, con sus fechas. Así sabes con qué plata cuentas y qué pagos vienen, sin armar la hoja a mano.
Sigue leyendo
- Cuánta plata tengo de verdad: la diferencia entre caja y ganancia
- Cómo saber si tu negocio de verdad está dando ganancia
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre flujo de caja y ganancia?
La ganancia te dice si el negocio gana; el flujo de caja, si vas a tener la plata el día que tienes que pagar. Puedes tener la primera sin la segunda.
¿Cada cuánto reviso el flujo de caja?
Una vez por semana, mirando las cuatro semanas que vienen.
¿Qué hago si una semana me da negativo?
Muévete antes de que llegue: cobra fiados, parte un pago con el proveedor o aplaza una compra que pueda esperar.
Deja de trabajar a ciegas
Dime qué vendiste, qué compraste y qué pagaste: Contiz te dice cuánto vendiste, cuánto gastaste y cuánto realmente ganaste. No necesitas saber contabilidad.